這些例子,不僅是給兆豐,同時也是對全體國銀的警惕,海外分行在服務客戶、衝刺業務的同時,比的不只是服務貼心與否,更要小心的是監理機關那一把尺。如何與主管機關應對進退,如何明辨最新的監理趨勢與重點所在,或許才是最重要的生存之道。

在美國各州,就屬紐約州的金融監理法規最嚴,兆豐銀難道不知道嗎?不,清楚得很,因此,在紐約分行兆豐銀共有6名法遵人員,相較美國其他分行大約2名法遵,這樣的規格可以用「布署重兵」來形容。

對當地文化了解不夠深,另一個例子也見諸兆豐的澳洲布里斯本分行事件。當時,分行行員跑到台商客戶臺中市大甲區新生兒贈品>宜蘭縣員山鄉美語補習班推薦家中開戶、收款,當地監理機關認為前所未見,視同「疑似洗錢」,但當時兆豐分行覺得委屈,認為到府服務是對貴客的禮遇,在台灣很普遍。而前不久所發生的兆豐寧波分行事件,兆豐遭外管局罰錢,處份的理由也非常類似,兆豐銀在開狀時為了給客戶方便,遭監理機關質疑「跳過一些程序」,所以被罰款。

但若細究整個事件始末,可發現最重要原因,仍出在銀行對當地監理臺東縣卑南鄉美語補習班推薦機關的應對及文化了解不夠到位,未來不只是兆豐,所有國銀在海外市場布局,特別是西方國家,都必須要警惕。

但為何仍會導致如此結果?說穿了就是雙方在認知上的不一致。2010年,因為巴拿馬政府也在清點銀行的客戶是否有疑似洗錢、逃稅等問題,因此要求銀行對客戶作全面大清查,兆豐銀也進行了相關動作。

但美國紐約州DFS卻對此不以為然,其認為即使是關掉的帳戶也應該申報,對此,兆豐銀紐約分行法遵人員非常不認同,包括回應監理機關:「Why we need to雲林縣虎尾鎮幼兒美語教學 report?」這使DFS非常火大。

家大業大,海外分行最多,且為國內匯銀龍頭,也是國銀獲利王的兆豐銀,此次遭紐約州DFS重罰1.8億美雲林縣二崙鄉媽媽贈品元,其他銀行對此亦可說「聞風喪膽」,深怕自家在受當地金檢時會否發生類似情況。

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